La question de l’usure dans la religion musulmane est fondamentale, puisqu’elle dicte de nombreux choix, notamment financiers. Aussi appelée Riba, une des formes de l’usure correspond au surplus exigé du débiteur par rapport au délai de remboursement qui lui a été accordé (autrement dit, le paiement d’intérêts). Beaucoup de musulmans souhaitant respecter leur foi, se voient bloqués dans la réalisation de leurs projets, à cause de l’usure. Dans cet article, Lina vous explique pourquoi l’usure dans l’Islam est interdite, et quelles alternatives existent.
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Le Riba peut être défini assez sommairement par intérêt ou usure. Il désigne, dans le droit musulman, entre autres, tout avantage ou surplus perçu dans le cadre d’un prêt.
Il existe en réalité deux formes de Riba :
Selon l’Islam, dans le contexte financier, il est interdit de réaliser des transactions financières basées sur du Riba. Or, lorsque vous possédez un compte courant dans une banque classique, l’argent qui y transite alimente un circuit basé essentiellement sur l’usure.
En effet, la banque dispose de vos fonds librement, et le place où bon lui semble. Elle est libre d’investir votre épargne dans des fonds illicites (industrie du jeu, porcine, des armes ou encore de l’alcool). Et tout cela est interdit par l’Islam. Lorsque vous êtes à découvert, c’est le même principe : les agios à payer vous impliquent dans la pratique de l’usure.
Ce qui différencie le Riba dans ses deux formes de la vente d’un bien ou d’un service, est que la contrepartie perçue n’est considérée comme acceptable dans le droit musulman, qu’elle vise à compenser quelque chose de légitime, comme :
Ainsi, la loi musulmane interdit l’obtention par le prêteur d’un quelconque avantage de son prêt. Si cet avantage est librement accordé par l’emprunteur, et ne constitue pas une condition tacite ou explicite, alors il y a exception.
À la différence d’un crédit classique, le financement halal ne fait l’objet d’aucun intérêt usuraire (Riba). En réalité, il s’agit soit d’une opération d’achat et revente moyennant une marge bénéficiaire que récupère la banque (Mourabaha), soit d’un partenariat dont le but est de réaliser une opération commerciale (Mousharaka).
Grâce aux institutions financières islamiques, vous pouvez donc faire fructifier votre épargne, tout en respectant vos valeurs et financer vos projets.
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Afin de pouvoir prétendre à un prêt Halal, voici quelques conditions que le demandeur doit respecter :
Beaucoup de musulmans nécessitent des solutions de financement éthiques, qui leur permettront de concrétiser leurs projets, personnels ou professionnels. Le problème, c’est que très peu de banques proposent des produits Halal. Ce manque de solutions conduit souvent les clients à mettre leurs projets en pause, dans l’attente d’alternatives. Basée sur les principes de la charia, la finance islamique proposée par Lina, se pose en alternative éthique, participative et transparente.
Elle révolutionne le marché en travaillant sur des alternatives qui permettent :
L’objectif est clair : une partie de l’épargne des uns doit financer les projets des autres, toujours de manière licite et transparente.
La réponse est oui. Selon le Coran et la Sunna, l’investissement est autorisé et encouragé. Cependant, l’investissement doit être conforme aux principes de la finance islamique, qui interdisent notament certaines pratiques telles que le Riba, l’investissement dans des entreprises non conformes à l’éthique islamique ou encore l’utilisation de produits financiers à haut risque ou à effet de levier.
Chez Lina, même si nous sommes diplômés en finance islamique, nous avons décidé de distribuer uniquement des solutions certifiés par des comités de savants indépendants. C’est une garantie pour nos clients du respect de l’éthique islamique des différentes offres d’investissement. De plus, nos solutions sont également agréées par l’Autorité des Marchés Financiers.
Votre conseiller Lina peut vous accompagner sur tout type de projet qui vous permettra de constituer, développer ou transmettre un patrimoine. Pour cela, nous vous proposons dans un premier temps de réaliser gratuitement votre audit à partir de notre plateforme app.lina.finance et de consulter ensuite l’étude que vous recevrez par mail. Un conseiller pourra ensuite vous proposer le service d’accompagnement sur-mesure qui répondra le mieux à la concrétisation de vos projets.
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La question revient souvent : Les intérêts en islam sont-il autorisés ? Si ce n’est pas le cas, que dois-je en faire lorsque la banque m’en reverse ?
Dans ses fondements, la religion musulmane ne fait pas de distinction entre le spirituel et le profane.
Découvrez les solutions de finance islamique avec Lina finance.
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