Alors, comment fonctionne une banque islamique ? Comment vous accompagnent-elles dans la gestion de vos finances au quotidien ? Zoom sur les banques islamiques qui vous permettent d’investir et d’utiliser votre argent tout en respectant les principes de l’islam.
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Une banque islamique est tout d’abord une banque qui va proposer des services financiers à ses clients, qu’ils soient musulmans ou pas. La particularité d’une banque islamique est qu’il s’agit d’une banque dont les activités et le fonctionnement sont conformes à la charia. En ce sens, les banques islamiques ne pratiquent pas de placements liés aux jeux d’argent, à la viande de porc, au tabac, ou encore à l’alcool. Mais elles interdisent également la spéculation, l’usure et l’intérêt sur l’argent placé.
Le Riba, également appelée « usure », désigne l’intérêt que produit l’argent prêté. Interdit en Islam, il est pourtant aujourd’hui impossible, avec les banques traditionnelles, d’y échapper. Le Riba est en effet partout :
La finance islamique vous apporte des solutions afin d’investir, tout en respectant l’interdit du Riba.
Le principe des banques islamiques, c’est de vous permettre d’épargner ou d’investir dans vos projets sans Riba.
Puisque le Riba est interdit en Islam, il est important de trouver des solutions et des montages financiers qui permettent de s’en détacher. Pour vous faire financer sereinement, vous pourrez donc compter sur les banques islamiques.
Par exemple, grâce à la mousharaka, vous pouvez en tant qu’entrepreneur obtenir des financements halal. Le principe est simple : grâce à un contrat de participation, vous allez pouvoir bénéficier d’un partenariat afin d’être soutenu par des particuliers ou d’autres professionnels. Ces derniers ont décidé d’investir leur argent dans le capital de différentes entreprises, pour soutenir leur communauté. Le contrat d’association vous permet :
Vous vous demandez si vos finances ou votre patrimoine est en adéquation avec votre éthique ?
L’interdit du Riba ne concerne pas uniquement les personnes à la recherche de financement. Il s’adresse également à celles et ceux qui souhaitent épargner et qui veulent s’assurer que les fonds épargnés ne serviront pas à créer d’usure.
Lorsque vous placez votre argent sur des comptes épargne tels que les livrets jeunes, les livrets A ou encore les PEL, les intérêts que vous touchez sont en effet basés sur le principe du Riba.
Ainsi, afin d’épargner sans Riba, les banques islamiques vous permettre d’investir de manière plus sûre, en vous proposant une grande diversification d’investissements sur les meilleures solutions halal : SCPI, assurance vie, immobilier locatif, bourse, or, argent… Grâce aux banques islamiques, vous pouvez diversifier vos investissements financiers, et ainsi limiter les risques que vous prenez.
Investissez selon vos capacités, à votre rythme, et en vous tournant vers les solutions qui vous correspondent le plus.
Avec les comptes bancaires traditionnels, l’argent qui transite alimente un circuit basé sur l’usure. Les banques utilisent ainsi votre argent afin de spéculer.
Grâce aux banques islamiques, vous gérez vos finances sans Riba en possédant une carte bleue Visa 100% halal. Si vous êtes soucieux de l’éthique bancaire et que vous souhaitez vous tourner vers un établissement de confiance, les banques islamiques sont faites pour vous.
Puisque les banques islamiques fonctionnent sans Riba, et qu’elles respectent les valeurs de l’islam, elles vous accompagnent afin de :
Que vous souhaitiez réaliser des placements avantageux, investir dans le locatif, ou encore profiter de réductions d’impôts, vous pourrez compter sur les solutions financières halal proposées par les banques islamiques.
La Mourabaha vous permet d’acheter votre résidence principale ou secondaire, ou même d’investir dans des projets locatifs, tout en respectant l’éthique islamique. Ce crédit halal ne fait l’objet d’aucun intérêt usuraire.
Ici, la banque joue le rôle de l’investisseur, en finançant le projet intégralement. Elle réalise alors un acte de commerce, qui servira à remplacer l’acte de prêt. La banque achète ainsi le bien afin de le revendre en réalisant une marge. Plusieurs étapes sont nécessaires afin de réaliser ce financement Mourabaha :
Vous cherchez une banque islamique afin de gérer votre argent depuis n’importe où, à n’importe quel moment ? Lina vous accompagne. Tous les produits bancaires de base en termes de paiements, d’épargne et de financement sont facilement accessibles depuis votre smartphone.
Compte bancaire, carte bleue, épargne : tout est halal, vous permettant d’utiliser votre argent tout en respectant votre religion.
Depuis notre plateforme, vous pouvez alors gérer vos dépenses quotidiennes, acheter des actions en bourse, investir dans l’or ou dans l’immobilier, ou encore demander des financements afin d’acheter un bien ou créer votre entreprise.
Et si vous avez besoin de contacter un conseiller, Lina vous répond rapidement : pour résoudre vos problèmes les plus pointus, bénéficier de conseils qui vous correspondent et réaliser des investissements de façon éthique, nous répondons présent !
La réponse est oui. Tous les investissements proposés par notre site de gestion de patrimoine sont conformes aux lois et règlements en vigueur. Nous nous engageons à respecter toutes les normes et pratiques internationales en matière de gestion de patrimoine et à vous offrir un service de qualité.
La politique d’analyse des risques de notre site de gestion de patrimoine spécialisé en finance islamique est basée sur une analyse approfondie et une prise en compte complète des risques associés aux investissements. Nous prenons en compte les risques de marché, de crédit, de liquidité, de contrepartie, de valorisation et de concentration, en nous assurant que chaque portefeuille est adéquatement diversifié et que le risque est bien géré. Nous utilisons des modèles de prise de décision quantitative et qualitative pour déterminer les limites de risque et les niveaux d’allocation de capital, et nous suivons de près la performance des portefeuilles et les risques associés.
La politique de diversification des investissements est une stratégie visant à répartir les actifs dans des catégories différentes afin d’atténuer le risque et de réduire l’exposition aux fluctuations des marchés. Cela peut être réalisé en diversifiant les actifs à l’intérieur d’une catégorie, comme les actions ou les Sukuk, ou en les répartissant à travers différentes catégories d’actifs, telles que les actions, les Sukuk, les matières premières, le Private Equity, l’immobilier… Dans le cadre de la finance islamique, la diversification des investissements est considérée comme une pratique fondamentale qui vise à éviter la concentration des actifs et à réduire le risque.
Alors, si vous souhaitez sortir de ce qui n’est pas conforme et au contraire découvrir les solutions pour faire fructifier votre épargne selon l’éthique islamique,
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On écrit chaque mois de nouveaux contenus pour vous aider à atteindre vos objectifs de vies et financiers.
Une banque islamique est une banque “classique” qui proposer des services financiers à ses clients, qu’ils soient musulmans ou non.
Lors du premier entretien réalisé avec un de nos conseillers, dans les premières minutes, vous apprenez immédiatement à distinguer les différences.
La récurrence des crises bancaires et financières a révélé la vulnérabilité du système financier et bancaire conventionnel.
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