Banque Islamique : Comment ça fonctionne ?

Alors, comment fonctionne une banque islamique ? Comment vous accompagnent-elles dans la gestion de vos finances au quotidien ? Zoom sur les banques islamiques qui vous permettent d’investir et d’utiliser votre argent tout en respectant les principes de l’islam.

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Christophe - CEO Lina Finance

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Le Riba, également appelée « usure », désigne l’intérêt que produit l’argent prêté. Interdit en Islam, il est pourtant aujourd’hui impossible, avec les banques traditionnelles, d’y échapper. Le Riba est en effet partout :

 

  • Dans les intérêts générés par les comptes épargne ;
  • Dans les intérêts que représentent les capitaux empruntés ;
  • Dans l’utilisation qui est faite de votre argent sur votre compte courant.

 

La finance islamique vous apporte des solutions afin d’investir, tout en respectant l’interdit du  Riba.

Se faire financer sans Riba

Le principe des banques islamiques, c’est de vous permettre d’épargner ou d’investir dans vos projets sans Riba. Puisque le Riba est interdit en Islam, il est important de trouver des solutions et des montages financiers qui permettent de s’en détacher. Pour vous faire financer sereinement, vous pourrez donc compter sur les banques islamiques. Par exemple, grâce à la mousharaka, vous pouvez obtenir des financements halal. Grâce à un contrat de participation, vous allez pouvoir, en tant qu’entrepreneur, bénéficier d’un partenariat afin être soutenu par des particuliers ou d’autres professionnels. Ces derniers  ont décidé d’investir leur argent dans le capital de différentes entreprises, pour soutenir leur communauté. Le contrat d’association vous permet :

 

  • De réfléchir à une clé de répartition des bénéfices ;
  • De définir comment seront partagées les éventuelles pertes ; 
  • De prédéfinir les conditions de partage des profits par consentement mutuel.

 

Épargner sans Riba

L’interdit du Riba ne concerne pas uniquement les personnes à la recherche de financement. Il s’adresse également à celles qui souhaitent épargner et qui veulent s’assurer que leur épargne ne servira pas à créer d’usure. Lorsque vous placez votre argent sur des comptes épargne tels que les livrets jeunes, les livrets A ou encore les PEL, les intérêts que vous touchez sont basés sur le principe du Riba. Ainsi, afin d’épargner sans Riba, les banques islamiques vous permettre d’investir de manière plus sûre, en vous proposant une grande diversification d’investissements sur les meilleures solutions halal : SCPI, assurance vie, immobilier locatif, bourse, or, argent… Grâce aux banques islamiques, vous diversifiez vos investissements financiers, et limitez ainsi vos risques. Investissez selon vos capacités, à votre rythme, et en vous tournant vers les solutions qui vous correspondent le mieux.

Gérer ses finances sans Riba

Avec les comptes bancaires traditionnels, l’argent qui transite alimente un circuit basé sur l’usure. Les banques utilisent ainsi votre argent afin de spéculer. Grâce aux banques islamiques, vous gérez vos finances sans Riba en possédant une carte bleue Visa 100% halal. Si vous êtes soucieux de l’éthique bancaire et que vous souhaitez vous tourner vers un établissement de confiance, les banques islamiques sont faites pour vous. 

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Les possibilités offertes par les banques islamiques

Puisque les banques islamiques fonctionnent sans Riba, et qu’elles respectent les valeurs de l’islam, elles vous accompagnent afin de :

 

  • Avoir un compte bancaire halal ; 
  • Permettre la transmission de votre patrimoine ;
  • Réaliser des financements immobiliers sans Riba ;
  • Réaliser des prêts  professionnels, pour lancer votre entreprise par exemple ;
  • Avoir recours à des placements et de l’épargne, dans l’assurance vie, les actions, ou encore les métaux précieux et les crypto-monnaies ;

 

Réaliser des placements avantageux, investir dans le locatif, profiter de réductions d’impôts… comptez sur les solutions financières halal proposées par les banques islamiques !

Éviter les crédits bancaires à intérêts : investir dans l’immobilier grâce au financement Mourabaha

La Mourabaha vous permet d’acheter votre résidence principale ou secondaire, ou même d’investir dans des projets locatifs, dans le respect de  l’éthique islamique. Ce crédit halal ne fait l’objet d’aucun intérêt usuraire. Ici, la banque joue le rôle de l’investisseur, en finançant le projet intégralement. Elle réalise alors un acte de commerce, qui servira à remplacer l’acte de prêt. La banque achète ainsi le bien afin de le revendre en réalisant une marge. Plusieurs étapes sont nécessaires afin de réaliser ce financement Mourabaha :

 

  • Lina étudie votre situation : votre capacité de remboursement sera déterminée et votre projet sera observé de près ;

 

  • En vous basant sur les résultats de l’étude, vous recherchez un bien qui répond à votre capacité de remboursement ;

 

  • Lorsque vous avez trouvé le bien, un conseiller prend contact avec le vendeur afin de lui expliquer le principe du financement Mourabaha ;

 

  • La banque analyse votre demande de financement ; 

 

  • Après validation de votre dossier, elle achète le bien et vous le revend avec une marge ;

 

  • Le remboursement est échelonné dans le temps afin de répondre à vos capacités.

Se tourner vers les offres bancaires en ligne pour trouver des solutions à ses besoins

Vous cherchez une banque islamique afin de gérer votre argent depuis n’importe où, à n’importe quel moment ? Lina vous accompagne ! Tous les produits bancaires de base en termes de paiements, d’épargne et de financement sont facilement accessibles. Compte bancaire, carte bleue, épargne : tout est halal, vous permettant ainsi d’utiliser votre argent dans le respect de votre religion. Depuis notre structure, vous pouvez gérer vos dépenses quotidiennes, acheter des actions en bourse, investir dans l’or ou dans l’immobilier, ou encore demander des financements afin d’acheter un bien ou créer votre entreprise.

Banque islamique : Ce qu’il faut retenir

  • La banque islamique n’utilise jamais votre épargne pour financer des activités illicites ;
  • Elle permet d’accéder à des solutions de financement éthiques et sans Riba ;
  • Elle représente une alternative aux banques traditionnelles ne proposant pas de solutions pour les musulmans.

 

Vous souhaitez confier votre argent à une banque islamique de confiance et 100% éthique ? Vous aimeriez bénéficier de solutions de financement ou d’investissement diversifiées et sans Riba ? Contactez dès maintenant un conseiller Lina !

FAQ : Banque islamique

La réponse est oui. Selon le Coran et la Sunna, l’investissement est autorisé et encouragé. Cependant, l’investissement doit être conforme aux principes de la finance islamique, qui interdisent notamment certaines pratiques telles que le prêt à intérêt, l’investissement dans des entreprises non conformes à l’éthique islamique et l’utilisation de produits financiers à haut risque ou à effet de levier.

Oui, le principe fondamental de l’investissement conforme à l’éthique islamique est le concept de justice et d’équité. Ces principes sont appliqués à tous les investissements et à tous les produits financiers. Les investissements conformes à l’éthique islamique ne peuvent pas financer ou encourager des activités qui sont contraires aux valeurs islamiques et à la loi islamique, comme les jeux de hasard, l’alcool, le tabac et les produits dérivés du porc. Les produits financiers conformes à l’éthique islamique sont conçus pour encourager un investissement juste et équitable et pour minimiser les risques et la spéculation.

Oui, l’investissement est conforme aux objectifs spirituels. L’investissement en finance islamique se base sur des principes éthiques et spirituels guidés par l’islam. Ces principes interdisent, entre autres, les pratiques telles que l’intérêt, les jeux de hasard, l’alcool et les produits à base de porc. Ces règles sont strictement appliquées pour garantir que les investissements sont conformes aux objectifs spirituels. De plus, les investisseurs sont encouragés à se concentrer sur l’investissement durable pour s’assurer que l’impact social et environnemental est pris en compte.

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Lorsqu’on parle d’investissement, on pense généralement à la bourse, aux crypto-monnaies, à l’or, ou encore à la SCPI. 

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