Pourquoi souscrire à une assurance vie ? Parce qu’il s’agit avant tout d’un placement qui vous permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, en cas de vie ou de décès.
Contrairement aux idées reçues, l’assurance vie n’est pas un capital que l’on perçoit uniquement en cas de décès du souscripteur. C’est même plutôt le contraire puisque ce contrat vous permet de toucher la somme que vous avez épargnée en cas de vie au terme du contrat. Vous pouvez donc voir l’assurance vie comme un placement ordinaire, que votre but soit de bénéficier d’un complément de retraite, de faire fructifier vos ressources, ou de transmettre un héritage à votre descendance.
Comment fonctionne l’assurance vie Lina ? En tant que souscripteur, vous effectuez des versements de façon unique ou récurrente sur des supports diversifiés. Cela vous permet d’espérer de différents performances, en fonction de votre stratégie d’investissement. Sur les cinq dernières année par exemple, notre meilleur fonds disponible dans le contrat d’assurance vie a évolué d’environ 10 % par an en moyenne.
Si vous souhaitez stopper votre contrat alors que vous êtes en vie, vous pourrez bénéficier d’une fiscalité fortement réduite. En effet, si le contrat a plus de 8 ans, une grande partie des gains sera soumise uniquement aux prélèvements sociaux.
En cas de décès, la transmission des fonds placés sur ce contrat bénéficiera d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements avant 70 ans) sur les frais de succession.
Vous pouvez investir sur notre assurance vie à partir de 5 000 € et réaliser ensuite, si vous le désirez, des versements de 1 000 € minimum.
Une performance annuelle moyenne de +10% sur les cinq dernières années pour notre meilleur fonds.
Grâce à Lina, vos frais de souscription sont de 0% à 0,5% (selon contrat choisi) et les frais de gestion annuels de 0,45%.
La durée recommandée de cet investissement est de 8 ans.
Conformément aux principes de la finance islamique, notre assurance vie halal respecte les critères suivants :
Tout d’abord, accompagné d’un de nos experts en gestion de patrimoine, vous sélectionnez les supports d’investissements qui répondent à vos objectifs de placement (du plus sécuritaire au plus dynamique).
Ensuite, c’est la société de gestion qui va gérer ces fonds afin d’obtenir la meilleure rentabilité possible tout en respectant la stratégie d’investissement halal.
Enfin, un point régulier est réalisé avec votre conseiller Lina afin de réaliser des arbitrages (passer d’un fonds à un autre) en fonction du contexte.
Dans l’ensemble, cet investissement présente de nombreux avantages. Cependant, il n’en demeure pas moins que quelques risques sont à prendre en compte et notamment :
Contrairement aux idées reçues, les fonds de votre assurance vie ne sont pas bloqués pendant les 8 premières années.
Si vous réalisez des plus-values sur votre investissement et que vous souhaitez en récupérer une partie avant 8 ans, vous devrez vous acquitter de 30% maximum de taxes sur les gains.
En revanche, en cas de moins-value, il sera peut-être préférable d’attendre une reprise des marchés pour récupérer à minima votre investissement initial.
En résumé, l’assurance vie est plutôt un placement de long terme, même si une sortie à tout moment est possible.
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