Lors du premier entretien réalisé avec un de nos conseillers, dans les premières minutes, vous apprenez immédiatement à distinguer les différences entre un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et celui qui est non-indépendant.
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Cela participe à faire connaître notre travail.
Pourquoi est-ce que nous attachons autant d’importance à vous faire comprendre cette nuance ?
Parce que cela représente des enjeux financiers d’une très grande importance pour vous. On vous explique…
En règle générale, les cabinets de CGP sont rémunérés de deux façons :
Pour le premier point, imaginons que vous souhaitiez obtenir des conseils sur la constitution d’une SCI, sur les avantages et les inconvénients des différents régimes matrimoniaux ou encore pour optimiser la transmission de votre patrimoine, le conseiller vous facturera une prestation basée sur le temps passé à la mission et sur la valeur apportée par ses précieux conseils. Cette rémunération peut prendre la forme d’un taux horaire (souvent compris entre 90 € et 150 € de l’heure) ou d’un forfait.
Ensuite, lorsque ce même conseiller vous propose une solution afin de répondre à vos objectifs patrimoniaux comme par exemple réaliser un investissement locatif, mettre en place un Plan Épargne Retraite ou encore souscrire à un contrat d’assurance vie, les partenaires avec qui il travaille (banques, assureurs, société de gestion, promoteurs immobiliers…) vont lui reverser des commissions.
Comme son nom l’indique, le conseiller en gestion de patrimoine (idem pour le conseiller financier) fournit avant tout…des conseils ! Or, lorsque celui-ci est à la fois juge et partie, son objectivité peut aisément être remise en cause.
A ce stade, tout devient sûrement plus clair pour vous : le conseiller non-indépendant peut très facilement vous fournir un conseil qui en réalité ne sera pas le plus adapté à votre situation mais qui, en revanche, le satisfera pleinement au niveau financier.
Bien conscient de cette situation, l’Autorité des Marchés Financiers à imposer de nouvelles règles entrées en application en 2018 à tout conseiller qui souhaiterait se dire indépendant. En effet, depuis cette date, le conseiller en gestion de patrimoine indépendant n’a plus le droit de percevoir de commissions de la part de ses fournisseurs et si c’est le cas, il doit les restituer immédiatement au client concerné par le contrat source de rémunération.
Ainsi, sous ce statut, le conseiller qui vous proposerait de l’or serait obligé de vous restituer les 249,90 € ou les 10 €, celui qui vous conseil sur le financement immobilier devrait vous rendre les milliers d’euros reçu de la part de son partenaire courtier, et pour le contrat d’assurance vie, une fois de plus, toutes les commissions encaissées devraient obligatoirement vous être restituées.
Dès lors, les gains financiers obtenus par la distribution des produits ayant été totalement éradiqués, il ne resterait plus qu’au conseiller à fournir les meilleures prestations au client afin que celui-ci reste fidèle à son cabinet. Qu’avons-nous constaté depuis 2018 ? La plupart des cabinets qui se disaient indépendants avant cette réglementation ont changé immédiatement de statut pour continuer à travailler comme avant…
Vous pensez que le marché de la finance islamique est épargné ? Nous aurions bien aimé.
Lorsque vous avez sur le marché un placement immobilier (une SCPI) qui vous rapporte 6 % sur chaque versement et d’autres solutions qui peuvent être bien plus intéressantes pour vous mais qui rapporte entre 2 et 10 fois moins au conseiller, celui-ci choisit bien souvent la première option…
Afin de répondre à ce problème qui nous semble en opposition complète avec notre éthique, chez Lina, nous avons volontairement opté pour le régime de l’indépendance.
Profitez de notre forte expérience en finance éthique et passez à l’action en découvrant nos solutions qui répondront à vos besoins d’investissements correspondant à vos valeurs.
Pour vous donner un exemple des effets positifs que ce statut si particulier apporte aux clients, nous évoquerons le cas d’une personne qui voudrait investir 20000 € et dont l’offre des conseillers non-indépendants aurait été la suivante : 15000 € de parts de SCPI et 5000 € d’assurance vie. Rémunération perçue par le conseiller : 900 € sur la SCPI et 125€ sur l’assurance vie.
Tarif d’accompagnement en investissement financier pour un montant de 20000 € : 300 €.
Remboursement des commissions perçues des fournisseurs qui seraient reversées au client : 1025€. Économie nette pour le client : 725€.
Mais ce n’est pas tout… Peut-être que pour ce client la meilleure stratégie d’investissement aurait été de répartir ses fonds à hauteur de 10000€ sur la SCPI, 5000€ sur l’assurance vie, 3000 € en Moudharaba et 1000€ sur de l’Or.
Une plus grande diversification aurait ainsi été offerte au client et toujours à moindre coût.
Vous l’aurez désormais compris, le statut de conseiller en gestion de patrimoine indépendant vous permet d’être certain de l’objectivité du conseil, de réduire vos coûts de souscription et d’optimiser vos investissements grâce à une plus grande rémunération.
La réponse est oui. Tous les investissements proposés par notre site de gestion de patrimoine sont conformes aux lois et règlements en vigueur. Nous nous engageons à respecter toutes les normes et pratiques internationales en matière de gestion de patrimoine et à vous offrir un service de qualité.
La politique d’analyse des risques de notre site de gestion de patrimoine spécialisé en finance islamique est basée sur une analyse approfondie et une prise en compte complète des risques associés aux investissements. Nous prenons en compte les risques de marché, de crédit, de liquidité, de contrepartie, de valorisation et de concentration, en nous assurant que chaque portefeuille est adéquatement diversifié et que le risque est bien géré. Nous utilisons des modèles de prise de décision quantitative et qualitative pour déterminer les limites de risque et les niveaux d’allocation de capital, et nous suivons de près la performance des portefeuilles et les risques associés.
La politique de diversification des investissements est une stratégie visant à répartir les actifs dans des catégories différentes afin d’atténuer le risque et de réduire l’exposition aux fluctuations des marchés. Cela peut être réalisé en diversifiant les actifs à l’intérieur d’une catégorie, comme les actions ou les Sukuk, ou en les répartissant à travers différentes catégories d’actifs, telles que les actions, les Sukuk, les matières premières, le Private Equity, l’immobilier… Dans le cadre de la finance islamique, la diversification des investissements est considérée comme une pratique fondamentale qui vise à éviter la concentration des actifs et à réduire le risque.
Alors, si vous voulez vous enrichir sans Riba,
sans inflation et sans détournement de Zakat :
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Une banque islamique est une banque “classique” qui proposer des services financiers à ses clients, qu’ils soient musulmans ou non.
En Islam, le Riba est strictement interdit ! En effet, il s’agit de l’un des plus grands péchés qui tire son origine du Coran. Mais, qu’est-ce que le Riba exactement ?
La récurrence des crises bancaires et financières a révélé la vulnérabilité du système financier et bancaire conventionnel.
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