Investir Dans l’Or : Bonne ou Mauvaise Idée ?

Investir dans l’or est-il une bonne ou mauvaise idée ? Le sujet revient chaque année sur la table, en fonction du cours de l’or. Une chose est sûre : le cours moyen annuel de l’once d’or en dollars ne cesse d’augmenter depuis une quinzaine d’années. Depuis 2000, le prix de l’or a été multiplié par 5 et ce métaux est souvent considéré comme un rempart contre l’inflation. Longtemps dépendant de la situation géopolitique, il arrive que les relations entre pays aient un impact sur le cours du métal précieux. Dans cet article, Lina vous explique les placements à privilégier et rendements sur l’or.

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Christophe - CEO Lina Finance

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L’or est la 4ème solution d’épargne privilégiée par les Français, derrière l’investissement dans la pierre, l’assurance-vie et le dépôt d’argent sur un compte bancaire. L’or séduit parmi toutes les classes sociales et à travers tous les âges. Toutefois, les plus nombreux à voir l’or comme une valeur refuge sont les foyers les plus aisés et les personnes les plus âgées. Aujourd’hui, les Français sont préoccupés par la situation économique actuelle, et beaucoup pensent que la situation du pays s’aggrave. L’or reste alors l’un des investissements les plus stables et fructueux depuis une quarantaine d’années. Les Français sont traditionnellement attachés aux placements dans l’or, les transmettant parfois de génération en génération. Actuellement, il y aurait environ 3 000 tonnes d’or chez les Français, qu’il s’agisse de lingots ou de pièces. Ils possèdent également des bijoux et d’objets forgés.

L’or et ses faibles intérêts

Les rendements de l’investissement dans l’or sont très variables, fluctuant quotidiennement. Il faut donc être vigilant lorsqu’on souhaite investir. Entre 2000 et 2012, le cours de l’or a connu une forte hausse, en ayant été multiplié par 5. Bien que cela puisse se reproduire, ce phénomène est assez difficile à prédire. Toutefois, l‘or offre aussi de faibles intérêts que l’on constate actuellement dans toutes les grandes économies. Un des inconvénients de l’or en tant que catégorie de placement, c’est qu’il ne génère aucun rendement, intérêt ou dividende. Dans l’environnement actuel de taux bas, ce désavantage est toutefois secondaire, et l’or ressort gagnant comparé à d’autres placements. De plus, les obligations d’État, en général considérées elles aussi comme des valeurs sûres dans un portefeuille, sont de moins en moins attractives à cause de la politique monétaire extrêmement restrictive. Les taux d’intérêt parfois négatifs obligent les investisseurs à se tourner vers des investissements plus risqués – ou à investir dans l’or. Cela peut prendre la forme de pièces et lingots physiques, ou de titres appelés ETF or.

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Le calcul de la valeur de l’or

Le cours de l’once d’or (31,10 grammes) est celui utilisé pour les investissements dans l’or papier. Il est fixé par le London Bullion Market Association (LBMA). Le LBMA contrôle la cotation des métaux précieux sur les principaux marchés de la planète. Cette cotation a lieu deux fois par jour.  Historiquement, le cours de l’or évolue inversement au cours du dollar, hors événement macroéconomique. L’investissement dans l’or peut ainsi se révéler dangereux pour un Européen habitué à investir en euro. La valorisation des pièces d’or est, elle, moins encadrée.

Depuis 2004, il n’y a plus de cotation officielle de l’or en France. Ainsi, les prix sont calculés par le principal grossiste français, CP OR. Il intègre dans ce prix une “prime” qui correspond à la différence entre le cours de la pièce et son poids en or. C’est-à-dire qu’il s’agit de la différence entre ce que la pièce devrait valoir si elle était vendue au juste prix de son poids en or, et ce qu’elle vaut vraiment. L’importance de cette prime varie. Elle dépend notamment de la rareté de la pièce, de la difficulté de fabrication et de sa popularité auprès des investisseurs. Ainsi, il est plutôt conseillé d’investir dans des pièces qui ont une faible prime afin de ne pas payer trop cher votre investissement.

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Les risques liés à l’investissement dans l’or

Bien que l’or soit considéré comme un investissement relativement sûr, plusieurs risques sont aussi à considérer :

  • Politique des taux : en règle générale, lorsque les taux augmentent, l’or perd de sa valeur. Cependant, depuis plusieurs années les taux ne font que baisser. Une hausse pourrait ainsi impacter le cours de l’or, mais rendrait insoutenable le poids de la dette des États.

 

  • Risque de change : comme le cours de l’or est en dollars, l’investisseur français est exposé à un risque de change.

 

  • Achat des pays émergents : depuis plusieurs années, la diversification des investissements des pays émergents soutient la hausse de l’or. Ils pourraient cependant les réduire et entraîner ainsi une baisse de la demande.

 

  • Usure des pièces : si vos pièces sont abîmées lors de la revente, les estimations pourraient être inférieures aux prix que vous attendiez.

 

  • Prime sur les pièces : il s’agit de la différence du prix de vente d’une pièce par rapport à la valeur de son poids en or sur le marché. Une forte demande d’une pièce ou la rareté de celle-ci augmentera ainsi sa valeur.

Investir dans l’or avec la néo-banque Lina

Lina dispose d’un partenaire français qui vous permet d’investir dans l’or et l’argent sans montant minimum ! Nos conseillers en gestion de patrimoine sont aussi et avant tout, experts en finance islamique. Ils vous accompagnent dans vos démarches d’investissement dans l’or et l’argent, et définissent les stratégies financière et fiscale qui correspondent à votre profil investisseur. Chez Lina, le compte bancaire est accessible à tous, particuliers comme professionnels. Vous pouvez aussi ouvrir un compte pour votre enfant dès l’âge de 13 ans, et commencer ainsi à assurer son futur sereinement.

 

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FAQ : Comment concilier finance et valeurs ?

La réponse à cette question dépend de votre situation personnelle et de votre pays de résidence. La fiscalité et les avantages fiscaux peuvent varier en fonction de l’endroit où vous vivez et des obligations fiscales que vous avez à respecter. Il est donc important de contacter un professionnel qualifié pour connaître les avantages fiscaux auxquels vous pouvez prétendre et les obligations fiscales dont vous devez vous acquitter.

Oui, vous pouvez obtenir un rendement régulier en utilisant notre site de gestion de patrimoine en finance islamique. Nous offrons des solutions de placement à moyen et long terme pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Notre équipe de professionnels peut vous aider à trouver le meilleur investissement pour vous, et à comprendre les différents produits et services offerts. Nous pouvons également vous aider à évaluer votre profil de risque et à élaborer une stratégie personnelle de gestion de patrimoine.

Le processus à suivre pour investir peut varier en fonction de votre situation et de vos objectifs. Il est recommandé de toujours se renseigner auprès d’un conseiller financier spécialisé en finance islamique avant de prendre une décision. En général, le processus d’investissement comprend les étapes suivantes: 1. Définir vos objectifs et votre profil d’investissement: • Quels sont vos objectifs financiers à court et à long terme? • Quel est votre tolérance au risque? • Quels sont vos critères de choix ? 2. Évaluer et choisir des produits d’investissement: • Quels types de produits d’investissement sont compatibles avec vos objectifs et votre profil d’investissement? • Quels sont les frais et les coûts associés à l’investissement? 3. Gérer vos investissements: • Surveiller et suivre l’évolution des marchés et des produits. • Évaluer et ajuster vos investissements en fonction de votre situation et de vos objectifs. • Prendre des décisions judicieuses et bien informées.

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