Comment Financer Son Entreprise en Finance Islamique ?

À la base, il est compliqué de faire financer son entreprise/projet professionnel par les banques classiques. Preuves de garantie, solvabilité, étude de marché… Les barrières à l’entrée sont nombreuses, et il n’est pas toujours facile d’avoir l’accord des banques pour nous accompagner. Lorsqu’on est musulman et que l’on souhaite trouver une alternative au prêt bancaire, les choses se compliquent encore plus ! Lina vous explique quelle solution il existe pour financer son entreprise en finance islamique.

Christophe -<small> CEO Lina Finance </small>

Christophe - CEO Lina Finance

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Vouloir développer son entreprise et respecter son éthique religieuse semble être un un casse-tête. En effet, il n’est techniquement pas possible pour un musulman de faire financer son projet professionnel/son entreprise à travers un prêt bancaire, puisque celui-ci devra s’acquitter d’intérêts afin de rembourser sa dette. De plus, le partage des risques n’est pas non plus envisagé dans les structures financières traditionnelles : la banque se protège contre le risque et possède un effet de levier qui lui permet aisément de se protéger en cas d’impayés. L’entrepreneur, lui, est bien moins protégé. En finance islamique, le partage du risque est égal : autant pour la structure bancaire que pour l’entrepreneur. Encore faut-il qu’une solution financière éthique de ce genre existe, qui puisse permettre aux personnes ambitieuses de se réaliser.

La levée de fonds, la solution halal pour financer son entreprise en finance islamique

Chez Lina, nous avons déjà accompagné des dizaines d’entrepreneurs de TPE/PME dans le financement de leur projet/structure, à hauteur de 2 millions d’euros. Aujourd’hui, notre objectif est d’atteindre une capacité de financement de l’ordre de 500 000 € à 1 million d’euros chaque mois, pour les entrepreneurs ambitieux.

Comment ça fonctionne ? 

Nos nouveaux agréments nous permettent aujourd’hui de financer des entreprises au capital, par le principe de la levée de fonds sur court ou long terme. Nous réunissons des investisseurs possédant les ressources financières, en créant une holding. Cette nouvelle entreprise créée prend des parts dans la société de l’entrepreneur qui souhaite être financé. La répartition des parts va dépendre du type d’activité (jeune start-up sans clients mais avec un modèle économique prometteur, belle entreprise stable et en croissance, etc.) et de la santé financière de l’entreprise. Cela reste une activité financière : l’investisseur (porteur de projet) doit réunir des fonds rapidement, et l’entrepreneur doit pouvoir offrir un rendement à la hauteur !

Les avantages du financement participatif halal pour financer son projet professionnel

Des particuliers ou professionnels financent votre projet

Votre projet est financé par des particuliers ou d’autres professionnels qui partagent votre éthique, et qui souhaitent investir une partie de leur capital au sein de la communauté. Un cercle vertueux bénéfique pour vous et la Oumma ! 

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Une alternative halal garantie sans Riba

La levée de fonds via le financement participatif est une solution halal qui respecte le partage des pertes et des profits, un point crucial dans le fonctionnement d’une banque islamique. L’apport en capital des associés permet de financer un projet en partageant une partie des bénéfices. 

Un réseau de plus de 500 investisseurs

Qu’il s’agisse de financements sur du court ou long terme, Lina dispose d’un réseau de plus de 500 investisseurs particuliers et professionnels ayant déjà investi dans des projets ! Une fois le dossier présenté aux bons investisseurs, Lina s’occupe de l’ensemble du volet réglementaire, et d’apporter les fonds en banque. 

Les entreprises concernées par le financement participatif

Lina cible des types d’entreprises spécifiques, permettant à tous d’y trouver leur compte. 

  • PME réalisant entre 500 000 € et 12 millions € de CA ;
  • Professions médicales souhaitant s’établir en libéral (pharmaciens, médecins, dentistes etc.) ;
  • Jeunes startups prometteuses qui, très tôt, ont besoin d’un coup de pouce. 

Les critères pour pouvoir faire financer son entreprise dans le cadre de la finance islamique

  • La religion de l’entrepreneur souhaitant être financé n’a pas d’importance ;  
  • L’activité de l’entreprise doit être conforme à l’éthique islamique ;  
  • L’activité doit servir à créer de l’emploi pour la communauté ;  
  • Les produits/services vendus doivent être en accord avec les besoins de la communauté ; 
  • L’entreprise doit pouvoir proposer des facilités de paiement pour les clients Lina. 

Financer son entreprise de façon halal : Ce qu’il faut retenir

  • Le financement participatif via la levée de fonds est la seule solution pour les musulmans de se voir accorder du financement dans le respect de la religion ;

 

  • Les entrepreneurs et professionnels de santé peuvent ouvrir leur capital à des investisseurs intéressés par leur projet professionnel ;

 

  • Lina est la seule néo-banque islamique en France à proposer la levée de fonds 100 % éthique.

 

Vous avez un projet professionnel qui nécessite l’apport de capital ? Professionnel de santé, vous cherchez à vous installer en libéral ? Entrepreneur, votre entreprise a besoin de trésorerie pour assurer sa croissance ? Contactez-nous dès maintenant, et laissez-nous votre pitch ou business plan.

 

FAQ : Comment concilier finance et valeurs ?

La rentabilité que vous pouvez espérer dépend de plusieurs facteurs, notamment le type de produit que vous choisissez, le montant de votre investissement, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Il est important de noter que le marché de la finance islamique est volatile et que les rendements peuvent être élevés ou faibles en fonction des circonstances. En outre, vous devez prendre en compte le temps nécessaire pour atteindre votre objectif de rentabilité. Il est donc important de bien comprendre les caractéristiques de votre produit et de vous assurer qu’il convient à votre profil d’investisseur avant de placer vos fonds.

La durée de l’investissement dépend de la stratégie d’investissement et des objectifs que vous souhaitez atteindre. Elle peut aller de plusieurs mois à des années. Il est important de se rappeler que le temps est un facteur important dans la gestion de patrimoine et que plus le temps est long, plus les risques sont faibles.

Oui, vous pouvez obtenir un rendement régulier en utilisant notre site de gestion de patrimoine en finance islamique. Nous offrons des solutions de placement à moyen et long terme pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Notre équipe de professionnels peut vous aider à trouver le meilleur investissement pour vous, et à comprendre les différents produits et services offerts. Nous pouvons également vous aider à évaluer votre profil de risque et à élaborer une stratégie personnelle de gestion de patrimoine.

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